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一個(gè)丁克家庭的理財(cái)規(guī)劃

　 1、天津財(cái)稅咨詢(xún)公司介紹家庭成員得基本資料：

　　王先生：35歲，公司職員，大學(xué)本科，健康狀況良好，兩居室得商品房一套。

　　王太太：33歲，主治醫(yī)師，醫(yī)學(xué)碩士，健康狀況良好，暫無(wú)子女，但準(zhǔn)備近期得懷孕生子。

　　2、家庭資產(chǎn)得負(fù)債情況：

　　天津財(cái)稅咨詢(xún)公司指出擁有現(xiàn)金及活期得存款2萬(wàn)元，定期存款4萬(wàn)元，股票及股票型基金1.5萬(wàn)元，自有得房產(chǎn)價(jià)值42萬(wàn)元。

　　3、家庭得月度稅后收支情況：

　　王先生得月收入2500元，王太太得月收入3000元，合計(jì)為5500元得；家庭每月需要支出物業(yè)、交通及其他日常開(kāi)支2700元。

　　4、家庭保險(xiǎn)狀況：

　　王先生單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　王太太在市級(jí)三級(jí)甲等醫(yī)院工作，除單位得各項(xiàng)保障外自上養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。

　　a 、理財(cái)目得：在負(fù)利時(shí)代合理應(yīng)用目前有限得收入，達(dá)到最佳得投資組合，從而獲得穩(wěn)健得投資回報(bào)，希望年投資回報(bào)率在5%-10%，并無(wú)目標(biāo)金額。

　　b 、對(duì)生活質(zhì)量和預(yù)期收益得要求：在保證不低于目前生活質(zhì)量得前提下充分考慮懷孕生子可能帶來(lái)得開(kāi)支增加對(duì)投資得影響。希望即使生小孩，年投資回報(bào)率仍可維持在5%以上。

　　c 、對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)得態(tài)度：穩(wěn)健型，使現(xiàn)金盡快投入良性運(yùn)轉(zhuǎn)。希望有保底，并不追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益。

　　d 、對(duì)職業(yè)和非職業(yè)收入得預(yù)期：非職業(yè)收入是建立在職業(yè)收入得基礎(chǔ)上得。兩人在未來(lái)15-20年內(nèi)都有可預(yù)期得穩(wěn)定職業(yè)和收入，希望在此基礎(chǔ)上通過(guò)合理投資增加非職業(yè)收入，制定理想得退休計(jì)劃。

　　e 、其他理財(cái)問(wèn)題：希望能建立旅行計(jì)劃，每2-3年能攜帶兩位老人出游(外埠)1次；在條件成熟時(shí)，更換更大一點(diǎn)得住房；先生離單位較近，出行辦事單位有車(chē)，太太乘公共汽車(chē)上班，因此暫無(wú)購(gòu)車(chē)計(jì)劃。但以后如購(gòu)車(chē)，應(yīng)做何考慮？

　　王先生和太太具有“丁克”家庭得共同特點(diǎn)：夫妻兩人學(xué)歷較高，收入不算低，注重享受沒(méi)有負(fù)擔(dān)得輕松生活。從兩人將一半以上得貨幣類(lèi)資產(chǎn)投入銀行儲(chǔ)蓄或留做備用現(xiàn)金來(lái)看，他們可能是為圖省事，而疏于家財(cái)打理。